L’importance de la désignation des bénéficiaires en prévoyance : pourquoi et comment guider vos clients ?

La désignation des bénéficiaires est souvent sous-estimée, alors qu’elle garantit que les prestations seront versées aux bonnes personnes en cas de décès.

Pourquoi est-ce crucial ?
➡️ Une désignation inadaptée ou obsolète peut entraîner des litiges ou des complications pour les proches du salarié.
➡️ Sans désignation, la répartition des indemnités suit un ordre successoral par défaut, qui peut ne pas correspondre aux souhaits du salarié et sa situation personnelle.

 Les erreurs fréquentes
🚫 Ne pas désigner de bénéficiaire : les fonds sont versés aux héritiers légaux, parfois en décalage avec les volontés du salarié.
🚫 Oublier de mettre à jour après un mariage, divorce ou naissance.
🚫 Ne pas préciser la répartition entre plusieurs bénéficiaires, risquant des conflits.

 Votre rôle en tant que courtier
✅ Sensibiliser vos clients à l’importance de cette désignation et à sa mise à jour régulière.
✅ Vérifier que les contrats prévoient une flexibilité suffisante pour adapter facilement les bénéficiaires.

Bon à savoir
Certains contrats offrent des outils en ligne pour modifier et gérer facilement la désignation des bénéficiaires. Pensez à informer vos clients sur ces solutions !

En anticipant ces points, vous aidez vos clients à garantir la protection financière de leurs salariés et de leurs proches.