Importance de la désignation de bénéficiaires : un sujet clé à rappeler à vos collaborateurs

En ce début d’année, nous souhaitons profiter de ce temps fort pour informer et rappeler un point essentiel de la protection sociale des salariés : la désignation de bénéficiaires en prévoyance. Un sujet souvent mis de côté, mais pourtant déterminant pour sécuriser les droits des collaborateurs et de leurs proches.

Lorsqu’un salarié n’a pas désigné de bénéficiaire, la répartition du capital décès se fait selon une clause type ou l’ordre successoral légal, qui ne correspond pas forcément à ses souhaits réels. Par exemple, le contrat peut prévoir le versement au conjoint, puis aux enfants, puis aux héritiers légaux, mais ce schéma ne couvre pas tous les cas de figure familiaux modernes (concubinage, familles recomposées, etc.).

👉 Sans désignation explicite :

• Le capital peut être versé à des personnes non souhaitées par le salarié.
• Des retards, conflits familiaux ou complications administratives peuvent survenir.

Changement d’assureur : le bon moment pour rappeler l’importance

Lors d’un changement d’assureur, au moment d’un renouvellement de contrat ou d’un changement de gestionnaire, il est primordial demander à vos salariés de compléter une nouvelle désignation de bénéficiaires.

💡 C’est également l’occasion d’expliquer que la désignation n’est pas figée : elle doit être révisée à chaque événement de vie significatif (mariage, naissance, PACS, divorce, etc.)

Bien conseiller vos salariés

Voici quelques messages que vous pouvez partager facilement avec vos collaborateurs :

✔ Encouragez-les à compléter ou mettre à jour leur désignation de bénéficiaires, même s’ils pensent que la clause automatique du contrat leur convient.
✔ Rappelez-leur que toute modification doit être formalisée (formulaire fourni, lettre datée et signée ou via l’outil en ligne si disponible).
✔ Conseillez-les de préciser la répartition du capital entre plusieurs bénéficiaires pour éviter tout malentendu.
✔ Rappeler que si le bénéficiaire accepte expressément le bénéfice, la désignation peut devenir irrévocable, ce qui a des conséquences juridiques à connaître.

Bonnes pratiques à mettre en place dans votre entreprise

Pour sécuriser la gestion des désignations, les services RH peuvent :

• Informer systématiquement les salariés sur ce sujet lors de son embauche ou lors de changements de situation collective.
• Mettre à disposition les formulaires de désignation via l’intranet ou l’espace RH.
• Sensibiliser régulièrement sur l’importance de la mise à jour après des événements de vie.
• Encourager l’usage d’outils en ligne simples et sécurisés lorsque disponibles pour faciliter l’accès et la modification des désignations.

En résumé, la désignation de bénéficiaires n’est pas un simple détail administratif : c’est une démarche essentielle pour garantir que les capitaux décès seront versés conformément aux souhaits des salariés et à l’effet prévu par le contrat. En tant qu’entreprise, rappeler ce sujet à vos collaborateurs — en particulier lors de changement d’assureur ou de gestionnaire — contribue à une meilleure protection sociale collective, à la tranquillité d’esprit des salariés et à une relation sociale plus sereine.